Hey,
willkommen bei meiner Anleitung zum Thema „Wie spare ich Geld für ein Haus?“. Du hast dich sicher schon öfter gefragt, wie du dir ein eigenes Haus leisten kannst? Dann bist du hier genau richtig! In dieser Anleitung werde ich dir einige Tipps geben, wie du dir mithilfe von Sparen und guter Finanzplanung dein Eigenheim ermöglichen kannst. Also, legen wir los!
Um Geld für ein Haus zu sparen, musst du einen finanziellen Plan aufstellen. Beginne damit, deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben aufzulisten und schaue, wo du einsparen kannst. Versuche, deine Ausgaben auf notwendige Kosten zu beschränken. Ziehe in Betracht, einige Dinge, die du nicht brauchst, aufzugeben. Beginne auch, ein Sparprogramm zu etablieren, indem du regelmäßig Geld von deinem Einkommen abzweigst. Auch das Investieren in sichere Anlagen und das Ansparen von Erspartem kann eine gute Möglichkeit sein, um Geld für ein Haus zu sparen.
Finanzlage für Hauskauf oder -bau: 35% Nettoeinkommen als Faustregel
Du willst dir ein Haus bauen oder kaufen, aber wie siehts mit deiner Finanzlage aus? Eine pauschale Antwort darauf gibt es leider nicht. Aber eine Faustregel, die sich in der Vergangenheit bewährt hat, lautet: Für die monatliche Belastung durch die Darlehensrate solltest du maximal 35 Prozent deines Nettoeinkommens ausgeben. Es ist also wichtig, dass du dir einen Überblick über deine finanziellen Möglichkeiten verschaffst, bevor du dein Haus bauen oder kaufen kannst. Dazu kannst du unter anderem einen Finanzierungsplan erstellen und überprüfen, wie viel du dir leisten kannst. Auch ein kostenloses Beratungsgespräch bei deiner Bank kann dir helfen, einen Einblick in deine finanziellen Rahmenbedingungen zu bekommen. Darüber hinaus kannst du auch in Erwägung ziehen, einen Finanzierungsexperten zu Rate zu ziehen, der dir bei der Entscheidungsfindung hilft.
Erwerb einer Immobilie: Mindestens 20 Prozent Eigenkapital
Ein Eigenkapital von mindestens 20 Prozent der Kaufsumme solltest du als Erwerber einer Immobilie anstreben. Dazu zählen Bargeld und Sparguthaben, Aktien und Wertpapiere sowie Guthaben auf einem Bausparvertrag oder ein eigenes Grundstück. Ebenfalls kannst du auch auf Erbschaft und Schenkungen zurückgreifen, die dein Eigenkapital aufstocken. Um ein möglichst hohes Eigenkapital zu erreichen, kannst du zum Beispiel zusätzlich zu deiner Ersparnis auch deinen Bausparvertrag aufstocken. Wenn du es dir leisten kannst, kannst du auch ein eigenes Grundstück als Eigenkapital einbringen.
Baufinanzierung: Maximale Monatsrate & Eigenkapital beachten
Du planst eine Baufinanzierung? Dann solltest du unbedingt die Faustregel beachten: Deine maximale Monatsrate für die Finanzierung darf nicht höher als 35 Prozent deines Nettoeinkommens sein. Auch das Eigenkapital, das du in die Finanzierung einbringst, spielt eine Rolle. Je höher dein Eigenkapital, desto günstiger wird meist die Finanzierung. Daher ist es sinnvoll, so viel Eigenkapital wie möglich zur Verfügung zu stellen. Außerdem kann ein einmaliger Zuschuss von Eltern und Großeltern den Traum vom Eigenheim wahr werden lassen.
Finanzierung für Haus oder Wohnung – Infos & Planung
Du hast es dir überlegt und willst dir nun ein Haus oder eine Wohnung kaufen? Dann solltest du dir bewusst machen, dass du dich hier für eine langfristige Verpflichtung entscheidest. Der Kredit, den du dafür aufnehmen musst, läuft in der Regel zwischen 10 und 35 Jahren, abhängig von dem vorhandenen Eigenkapital. Am Ende der vereinbarten Zinsbindung schließt sich im Regelfall eine Anschlussfinanzierung an. Daher ist es wichtig, dass du dir vorher schon Gedanken über deine finanzielle Zukunft machst, damit du diese Verpflichtung auch wirklich stemmen kannst. Informiere dich daher am besten vorab über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten und lasse dir ein individuelles Angebot erstellen. So hast du die Möglichkeit deine Finanzen optimal zu planen und bist nicht überrascht, wenn sich die Zinsen ändern.
EZB erhöht Leitzinsen: 7. Zinsschritt seit Juli 2022
Am 4. Mai 2023 hat die Europäische Zentralbank eine weitere Erhöhung der Leitzinsen beschlossen. Ab dem 10. Mai 2023 gelten die neuen Zinsen, die um jeweils 0,25 Prozentpunkte höher sind als bisher. Dies ist bereits der siebte Zinsschritt seit Beginn der Zinswende im Juli 2022. Damit setzt die Notenbank ihren Weg fort, die Leitzinsen nach der langen Nullzinsphase langsam, aber stetig anzuheben.
Die Zinserhöhungen sollen die Wirtschaft wieder ankurbeln und den Euro stabilisieren. Dadurch wird es für Unternehmen teurer, Kredite aufzunehmen, aber auch für Sparer lohnt es sich mehr, ihr Geld bei Banken anzulegen. Es bleibt abzuwarten, wie sich die neuen Leitzinsen auf die Wirtschaft auswirken werden.
Finanzielle Unabhängigkeit ab 55: Ersparen, Eigenheim, Notfallfonds
Mit 55 sollte man schuldenfrei und finanziell unabhängig sein. Looman empfiehlt, dass man so früh wie möglich beginnt, monatliche Rücklagen anzulegen, um später das Eigenheim vollständig abbezahlen zu können. Viele Menschen verzichten auf die Immobilienfinanzierung und entscheiden sich stattdessen für die Ersparnisse, die sie über die Jahre angesammelt haben. Auf diese Weise ist es möglich, schon früh schuldenfrei zu sein und sich auf die Rente vorzubereiten.
Außerdem empfiehlt Looman, auch für Notfälle vorzusorgen. Ein Notfallfonds sollte angelegt werden, der im Falle eines finanziellen Engpasses genutzt werden kann. So können unvorhergesehene Ausgaben abgedeckt werden, ohne auf Einzahlungen von Freunden oder familiären Unterstützung angewiesen zu sein. So ist es möglich, schon frühzeitig finanziell unabhängig zu sein und sich Sorgen um die Zukunft machen zu können.
Kredit mit niedrigem Gehalt – Ein Haus zum Brutto-Lohn passend finden
Du hast ein geringes Gehalt? Kein Problem! Mit einem Brutto-Lohn von 2000 Euro kannst du schon einen Kredit über 139000 Euro annehmen, den du mit bis zu 630 Euro im Monat tilgen kannst. Das bedeutet, je niedriger dein Gehalt ist, desto kleiner sollte auch das Haus sein, das du dir anschaffst, und umso geringer sollte dein Kredit ausfallen. Achte also darauf, dass du ein Haus wählst, das zu deinem Einkommen passt. Mit einem Haus, das zu deinem Einkommen passt, kannst du dir trotzdem ein schönes Zuhause schaffen, ohne zu viel zu zahlen.
Immobilienkredit bei 3000 € Monatsgehalt: 270.000 € möglich
Mit dieser Faustregel kannst Du ganz einfach ausrechnen, wie viel Hauskredit Du bei einem monatlichen Nettogehalt von 3000 € bekommen kannst: Wenn der Bank die Sicherheiten ausreichen, vergibt sie Dir einen Immobilienkredit in Höhe von 270.000 €. Dies bedeutet, dass die Bank Dir ein Kreditvolumen von 100 % des Beleihungswerts Deiner Immobilie gewährt. Die Höhe des Beleihungswerts hängt allerdings von der Art und Qualität des Objekts ab. Ein weiterer Faktor, der für die Kreditvergabe relevant ist, ist Deine Bonität. Hierbei wird die Bank unter anderem Deine Bonität anhand des Schufa-Scores bewerten.
Kredit: 200000 Euro – Jahreszinsbelastung 7000 Euro – Abbezahlt nach 50 Jahren
Bei einer Kreditsumme von 200000 Euro sind es 583 Euro, die du jeden Monat zurückzahlen musst. Dies entspricht einer Jahreszinsbelastung von 7000 Euro. Allerdings ist der Tilgungsanteil bei dieser niedrigen Monatsrate sehr gering, sodass du die Schulden erst nach mehr als 50 Jahren abbezahlt hast. Das bedeutet, dass du über einen sehr langen Zeitraum hinweg die Raten zahlen musst.
Es ist wichtig, dass du dich bei einem Kredit über die Höhe der Zinsen und die Tilgung informierst. So kannst du sichergehen, dass du die Kosten im Blick hast und weißt, wie lange es dauern wird, bis du deine Schulden abbezahlt hast.
Reicher als du denkst? Zwei-Personen-Haushalte brauchen nur 3750 Euro/Monat
Du und dein Partner seid vielleicht reicher als ihr denkt. Laut einer Studie der Unternehmensberatung Schippke braucht es für Zwei-Personen-Haushalte nur wenig, um als reich zu gelten. Jeder Partner muss dafür netto 2500 Euro pro Monat verdienen. Das bedeutet, dass ihr nur 1,5 Mal so viel Geld braucht, wie zwei Singles. Also habt ihr mit einem Einkommen ab 3750 Euro pro Monat schon einiges an Vermögen angesammelt. Ihr könnt euch also vielleicht schon reicher nennen, als es euch vielleicht bewusst ist.
Deutscher Sparwille im Alter schockierend niedrig: So kann jeder frühzeitig eine gute finanzielle Grundlage schaffen
Im Alter sparen die Deutschen deutlich weniger, als es Experten empfehlen. Laut einer Studie des Statistischen Bundesamts besitzen Menschen im Alter von 30-34 Jahren im Mittel nur 17800 Euro. Dies ist ein schockierend niedriger Wert, wenn man bedenkt, dass der Bruttoverdienst eines 30-Jährigen im Jahr 2018 bei rund 30000 Euro lag. Die Experten empfehlen, mindestens 50000 Euro im Alter zu haben, um das gewohnte Leben weiterzuführen.
Um diesen Wert zu erreichen, müssen vor allem junge Menschen frühzeitig anfangen zu sparen. Zudem empfiehlt es sich, einen Blick auf die Finanzen zu werfen und sein Vermögen zu optimieren. So sollte man beispielsweise nach möglichen Steuervorteilen Ausschau halten oder verschiedene Investments in Betracht ziehen. Auf diese Weise kann man schon frühzeitig eine gute finanzielle Grundlage schaffen.
Finanzielle Ziele setzen und erreichen: 40+
Mit 40 Jahren ist es wichtig, dass Du Dir Gedanken machst, wie Du Dein Einkommen sinnvoll nutzen kannst. Ein guter Anfang ist es, das Dreifache Deines Jahreseinkommens zu sparen. Je früher Du anfängst, desto besser – denn so kannst Du Dein Geld schon früher für Dich arbeiten lassen. Bis Dein Fünfzigster solltest Du das Sechsfache Deines Jahreseinkommens gespart haben, da Du dann schon in den letzten Jahren Deines Arbeitslebens angekommen bist. Bis zum 60. Geburtstag solltest Du das Achtfache Deines Jahresgehalts angespart haben, damit Du eine finanzielle Grundlage hast, auf der Du aufbauen kannst. Es ist nie zu spät, finanzielle Ziele zu setzen und zu erreichen. Indem Du regelmäßig und kontinuierlich sparst, kannst Du Dir im Alter ein finanzielles Polster aufbauen, das Dir ein sorgenfreies Leben ermöglicht.
Finanzierung deines Hauskaufs/Hausbaus: Bedingungen & Tipps
Klar, das ist grundsätzlich machbar: Unter bestimmten Bedingungen können Banken deinen Hauskauf oder Hausbau zu 100 % finanzieren. Damit das funktioniert, solltest du über eine gute Bonität verfügen, ein ordentliches Einkommen haben und einen festen, unbefristeten Job haben. Wichtig ist auch, dass du eine korrekte Schufa-Auskunft vorweisen kannst, die deine Bonität bestätigt. Außerdem solltest du eine hohe Tilgungsrate wählen, um das Risiko für die Bank zu minimieren.
Ab welchem Nettoeinkommen gehört man zur Oberschicht?
Du fragst dich, ab welchem Nettoeinkommen man zur Oberschicht gehört? Laut einer Studie gehört eine alleinstehende Person bereits mit einem monatlichen Einkommen von 3529 Euro netto zu den Wohlhabenden. Paare ohne Kinder schaffen es sogar in die reichen zehn Prozent, wenn ihr Nettoeinkommen bei mindestens 5294 Euro liegt. Doch nicht nur das Einkommen ist entscheidend, sondern auch das Vermögen, das jemand besitzt. Experten gehen davon aus, dass man mit einem Vermögen von ca. 500.000 Euro zu den reichsten zehn Prozent in Deutschland gehört.
Nettoeinkommen: Wie viel brauchst du zum Leben?
Du fragst dich, wie viel netto du benötigst, um gut zu leben? Das hängt ganz von deinen persönlichen Vorlieben und Lebensumständen ab. Einige Menschen kommen mit einem Nettoeinkommen von 1500 Euro im Monat aus. Sie verzichten auf teure Hobbys und Luxusgüter und können so den Lebensunterhalt bestreiten. Andere dagegen benötigen mindestens 4000 Euro monatlich, um ein angenehmes Leben zu führen. Dazu gehören Dinge wie die Möglichkeit, hin und wieder essen zu gehen, Urlaub zu machen, neue Kleidung zu kaufen und vielleicht ein Auto zu finanzieren. Es ist wichtig, dass du dir über deine eigenen Bedürfnisse klar wirst, damit du dein Nettoeinkommen an deine Lebensumstände anpassen kannst.
Mittelschicht nach OECD Definition: Einkommensquellen & Grenzen
Nach Definition der OECD gehören Personen, die zwischen 75 und 200 Prozent des mittleren Einkommens verdienen, zur Mittelschicht. Diese Einteilung basiert auf dem mittleren Einkommen, das sich häufig aus verschiedenen Einkommensquellen zusammensetzt. Dazu zählen zum Beispiel Löhne, Renten, Unternehmenseinkommen, Selbstständigkeit oder staatliche Leistungen. Wichtig ist, dass die Einkommensquellen des Einzelnen sich im Rahmen des mittleren Einkommens bewegen, um als Teil der Mittelschicht zu gelten.
Durchschnittswert Girokonten in Deutschland: 17.000 Euro
Du hast ein Girokonto und fragst dich, wie viel Geld der Durchschnitt auf seinem Girokonto liegen hat? Laut einer Auswertung der Plattform Weltsparen des Fintechs Raisin für Business Insider hat ein Erwachsener in Deutschland durchschnittlich 16917 Euro auf seinem Girokonto liegen. Die Studie basierte auf Daten von über 1,2 Millionen deutschen Girokonten. Somit liegt der Durchschnittswert der Girokonten in Deutschland also bei rund 17.000 Euro.
Doch jeder hat unterschiedlich viel Geld auf seinem Girokonto. Wenn du deine Finanzen besser im Blick behalten möchtest, kannst du einfach online nachschauen, wie viel Geld du auf deinem Girokonto hast. So hast du immer den Überblick und kannst besser planen.
Wie viel solltest du monatlich sparen? 10-20%!
Du fragst dich, wie viel Prozent deines Nettoeinkommens du monatlich sparen solltest? Es ist sinnvoll, mindestens 10 bis 20 Prozent zur Seite zu legen. Das bedeutet, dass du bei einem Nettoeinkommen von 2500 Euro zwischen 250 und 500 Euro monatlich sparen solltest. Natürlich hängt es von deiner persönlichen Situation und deinen Zielen ab, wie viel du sparen möchtest. Aber du solltest dein Geld gut einteilen, um deine finanzielle Sicherheit zu erhöhen. So kannst du für Unexpected Costs und unvorhergesehene Ereignisse gewappnet sein. Die meisten Finanzexperten empfehlen, mindestens ein Drittel des Nettoeinkommens zu sparen. Denn wenn du diesen Betrag regelmäßig zur Seite legst, kannst du ein solides finanzielles Fundament für deine Zukunft schaffen. Egal ob du ein Auto kaufen oder in ein neues Zuhause investieren möchtest – sparen ist der Schlüssel zu deinem Wohlstand.
Verteile Dein Nettoeinkommen nach der 50-30-20-Regel
Du hast einen monatlichen Nettoeinkommen in Höhe von 2500 Euro? Super! Damit hast Du ein gutes Budget, um Dich und Deine Familie zu versorgen. Nach der 50-30-20-Regel kannst Du Dein Geld entsprechend verteilen. 50 Prozent solltest Du für Fixkosten ausgeben, also alles, was regelmäßig anfällt wie Miete, Lebensmittel oder Versicherungen. Das bedeutet, Du kannst im Monat 1250 Euro dafür einplanen. 30 Prozent Deines Budgets kannst Du für Freizeitaktivitäten nutzen – das sind 750 Euro. Und schließlich solltest Du 20 Prozent Deines Einkommens sparen. Das entspricht 500 Euro im Monat oder 6000 Euro pro Jahr.
100.000 Euro für den Ruhestand ansparen und 5% Rendite erzielen
Du hast 100.000 Euro, die du für deinen Ruhestand ansparen möchtest? Dann ist es wichtig, dass du dein Kapital so gut wie möglich verzinst. Mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 5 % kannst du dann für die nächsten 13 Jahre 869 Euro im Monat oder für 18 Jahre 700 Euro im Monat aus deinem Kapital ziehen. So kannst du deinen Ruhestand finanziell abgesichert genießen. Wichtig ist, dass du dein verfügbares Kapital stets im Blick behältst und deine Zinsen regelmäßig kontrollierst.
Fazit
Es gibt viele Möglichkeiten, Geld für ein Haus zu sparen. Zunächst einmal ist es wichtig, ein Budget aufzustellen und ein Sparziel festzulegen. Dann kannst du versuchen, deine Ausgaben zu kontrollieren und zu reduzieren, indem du verschiedene Dinge selbst erledigst. Es ist auch eine gute Idee, ein regelmäßiges Sparprogramm zu verfolgen, bei dem du einen festgelegten Betrag pro Monat auf ein Sparkonto überweist. Es kann auch hilfreich sein, einige kurzfristige Investitionen zu tätigen, um dein Geld zu mehren. Wenn du die oben genannten Schritte befolgst, solltest du in der Lage sein, genügend Geld für dein Haus zu sparen.
Du siehst, dass es viele Wege gibt, um Geld für ein Haus zu sparen. Wenn du die Tipps, die wir dir gegeben haben, befolgst, kannst du dein Ziel schneller und einfacher erreichen. Halte deine Ziele immer im Auge, vergiss nicht, dass es ein langer Weg ist und du viele Opfer bringen musst. Aber am Ende wird es sich lohnen und du wirst stolz sein, dass du es geschafft hast!
