Hey,
wenn du dir ein Haus kaufst, ist es wichtig, dass du die richtigen Versicherungen hast. Es gibt einige, die du unbedingt brauchst und andere, die optional sind. In diesem Artikel werde ich dir erklären, welche Versicherungen du für dein Haus brauchst und welche optional sind. Lass uns also loslegen!
Die Art der Versicherung hängt davon ab, ob du ein Haus kaufst oder mietest. Wenn du ein Haus kaufst, musst du eine Gebäudeversicherung und eine Hausratversicherung abschließen. Eine Gebäudeversicherung schützt dein Haus vor Schäden, die durch Naturkatastrophen, Feuer oder Einbrüche verursacht werden. Eine Hausratversicherung schützt deine persönlichen Besitztümer im Haus, wie Möbel, Elektronik und Kleidung. Wenn du ein Haus mietest, musst du eine Haftpflichtversicherung abschließen, um dich vor Schäden an anderen Personen und deren Sachen zu schützen, die auf deinem Grundstück verursacht werden. Du solltest auch in Erwägung ziehen, eine Unfallversicherung abzuschließen, um dich und deine Familie vor finanziellen Verlusten zu schützen, wenn jemand in deinem Haus verletzt wird.
None
Eine Wohngebäudeversicherung ist ein absolutes Muss für jeden Immobilienbesitzer. Ob Du selbst in Deiner Wohnung oder Deinem Haus lebst oder sie vermietest – eine Wohngebäudeversicherung schützt Dich vor unvorhersehbaren Schäden. Diese können durch Wettereinflüsse wie Sturm, Hagel oder Unwetter, aber auch durch Brand oder Leitungswasser entstehen. In einem solchen Fall ist es wichtig, dass Du auf die Unterstützung Deiner Versicherung zählen kannst. In vielen Fällen beinhaltet eine Wohngebäudeversicherung auch Elementarschäden wie Überschwemmungen, Erdbeben oder Schneedruck – je nachdem, wo Du lebst. Deshalb ist es wichtig, dass Du Dich gründlich über die Leistungen Deiner Wohngebäudeversicherung informierst, um im Schadensfall entsprechend abgesichert zu sein. Achte auch auf eine angemessene Versicherungssumme – denn diese orientiert sich an der Wiederbeschaffungswert Deiner Immobilie.
Einzug in eine neue Wohnung: Laufende Kosten & Tarifvergleich
Du musst beim Einzug in eine neue Wohnung mit einigen laufenden Kosten rechnen. Neben der Grundsteuer müssen monatlich die Strom- und Heizkosten bezahlt werden. Am besten teilst Du Dir die Kosten auf, indem Du einen Dauerauftrag einrichtest. Auch Gebühren für den Schornsteinfeger, Wasser, Abwasser, Müll und Straßenreinigung fällig werden. Außerdem musst Du Deine Telefon-, Internet- und Rundfunkgebühren sowie die Versicherungsbeiträge begleichen. Achte auch darauf, dass Deine Kosten nicht zu hoch sind. Vergleiche die Preise verschiedener Anbieter, um den besten Tarif zu finden und Deine monatlichen Kosten zu senken.
Einfamilienhaus kaufen: Was du beachten musst & Kosten
Du planst, dir ein Einfamilienhaus zuzulegen? Dann solltest du wissen, dass du in etwa mit monatlichen Betriebskosten in Höhe von 400 bis 600 Euro rechnen musst. Hochgerechnet auf das Jahr sind das 5000 bis 7000 Euro an laufenden Nebenkosten. Bei deiner Planung solltest du aber auch berücksichtigen, dass es neben den anfallenden Kosten auch andere Dinge gibt, die du beachten musst. Zum Beispiel benötigst du eine Gebäudeversicherung, die dein Haus vor möglichen Schäden schützt. Dazu kommen auch noch Kosten für notwendige Renovierungen. Wenn du also ein Einfamilienhaus kaufen möchtest, musst du mit einigen Kosten rechnen. Deshalb solltest du dir vorher gut überlegen, ob du dir überhaupt ein Haus leisten kannst.
Rückstellungen nach Wohnungsbaugesetz: 7,10-9,00 Euro/m2/Jahr
Gemäß der Berechnungsverordnung des Wohnungsbaugesetzes gilt eine empfohlene Rückstellung von 7,10 Euro pro Quadratmeter und Jahr für ein Haus, das seit weniger als 22 Jahren bezugsfertig ist. Für ein Haus, das schon länger als 22 Jahre bezugsfertig ist, empfiehlt das Gesetz eine Rückstellung von 9,00 Euro pro Quadratmeter und Jahr. Beachte, dass die empfohlenen Rückstellungen nur eine Richtlinie sind. Du kannst auch eine andere Summe festlegen. Es ist wichtig, dass Du ausreichend Geld für Reparaturen und Renovierungen zur Seite legst, um die Langlebigkeit und den Wert Deines Hauses zu erhalten.
20% Eigenkapital für Eigenheim: Tipps vom Experten
Du solltest Dir immer vor Augen halten, dass mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenkapital anzusparen sind, wenn Du ein Eigenheim kaufen möchtest. Dies ist ein wichtiger Tipp, den Dir Immobilienexperten geben. Wenn Du mehr als 20% beisteuern kannst, ist das natürlich umso besser. Denn damit verringerst Du das Risiko für die Bank und es wird wahrscheinlicher, dass sie Deinen Kredit bewilligt. Es lohnt sich also, frühzeitig anzusparen, damit Du bei Deinem Traumhaus eine größere Eigenleistung vorweisen kannst.
Vermieter: Schütze dich vor finanziellen Schäden mit Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht
Du bist Vermieter und willst dich absichern? Dann solltest du dringend eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung abschließen. So schützt du dich vor finanziellen Schäden, die aufgrund von Schäden an vermieteten Objekten entstehen können. Experten der Zeitschrift «Finanztest» empfehlen in der Ausgabe 9/2019, dass Vermieter eine Versicherungssumme von mindestens 10 Millionen Euro wählen. In einem Vergleich der Tarife von 365 Anbietern kannst du eine passende Versicherung finden. Achte aber unbedingt darauf, dass die Versicherung auch Schäden durch Sturm, Hagel, Überschwemmungen und Vandalismus abdeckt. Dann bist du auf der sicheren Seite!
Grundbesitzerhaftpflicht: Schütze Dich vor Schäden | Hier alles Wissenswerte
Du hast vielleicht schon mal von einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht gehört. Aber weißt Du auch, was das genau ist und wofür Du es brauchst? Kurz gesagt ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht eine Versicherung, die Dich vor Schäden schützt, die Du anderen zufügst. Sie schützt Dich zum Beispiel, wenn jemand auf Deinem Grundstück stürzt oder wenn Dein Baum auf ein Nachbarhaus fällt. Der Preis hängt davon ab, welche Art Grundstück Du hast, ob es unbebaut oder bebaut ist, oder ob es sich um ein Mehrfamilienhaus handelt. Im Schnitt liegt der Preis zwischen 30 und 70 Euro pro Jahr. Eine solche Versicherung lohnt sich also auf jeden Fall.
Gebäudeversicherung für Hauskauf: Schutz vor Zahlungsausfällen & Reparaturen
Du willst ein Haus kaufen? Dann ist die Gebäudeversicherung ein Muss. Banken verlangen in der Regel, dass eine solche Versicherung abgeschlossen wird, bevor sie eine Finanzierung genehmigen. Damit sichern sie sich zum einen vor Zahlungsausfällen des Kreditnehmers ab. Denn sollte es zu Schäden am Haus kommen, kann die Versicherung diese oft übernehmen und somit die Ratenzahlungen an die Bank sicherstellen. Zudem ist die Gebäudeversicherung ein wichtiger Schutz für dich, da sie Schäden am Haus übernimmt. So kannst du dich vor hohen Reparaturkosten schützen und dein neues Eigenheim in vollem Glanz erhalten.
Schäden an Haus & Hausrat – Wissen, was die Versicherung übernimmt
Grundsätzlich gilt: Solltest Du Schäden an Deinem Haus haben, z.B. an Deinem Dach, an Deinen Fenstern oder im Keller, kann das etwas für Deine Wohngebäudeversicherung sein. Alles, was sich im Haus befindet und nicht direkt mit dem Haus verbunden ist (z.B. Möbel, Kleidungsstücke, Elektrogeräte) und herausgetragen werden kann, ist ein Fall für die Hausratversicherung. Bei einem Schaden an Deinem Hausrat kannst Du Dich an die Versicherung wenden und Dir eine Entschädigung auszahlen lassen.
Finanzplanung für Eigentum: Zinsen, Instandhaltung, Steuer & mehr
Du solltest bei der Finanzplanung für dein Eigentum auch Ausgaben wie Zinsen und Tilgungen für Kredite, Instandhaltungs- und Instandsetzungskosten, Grundsteuer, Versicherungsbeiträge sowie Verwaltungskosten berücksichtigen. Diese Kosten können sich im Laufe der Zeit ändern und es ist wichtig, dass du stets auf dem aktuellen Stand bist, um deine Finanzen effektiv zu verwalten. Es empfiehlt sich, ein Haushaltsbuch zu führen, in dem du deine Ausgaben aufzeichnest und überprüfst, ob du im Budget bleibst. Auch eine regelmäßige Kontrolle der Versicherungspolicen ist sinnvoll, um sicherzustellen, dass du den richtigen Versicherungsschutz hast.
Wohngebäudeversicherung für Haus- & Wohnungsbesitzer:innen
Du als Hausbesitzer:in oder Besitzer:in einer Eigentumswohnung solltest unbedingt eine Wohngebäudeversicherung abschließen. Diese deckt das Hauptgebäude des Hauses, aber auch eventuelle Nebengebäude, Garagen und Gartenhäuser ab. Die Wohngebäudeversicherung ist zwar keine Pflichtversicherung, aber sie gehört trotzdem zur Grundausstattung für jeden, der ein Haus oder eine Wohnung besitzt. Denn nur so bist du auf der sicheren Seite, wenn es zu unvorhergesehenen Schäden kommt, die durch Einbruch, Feuer oder Unwetter entstehen. Zudem sind auch Schäden an den Gebäudeteilen wie Fenster, Türen oder Dachziegeln durch die Wohngebäudeversicherung abgesichert.
Investiere mehr in deine Hausratversicherung – Sicherheit für dich und dein Geld
Du solltest bei der Wahl deiner Hausratversicherung auf jeden Fall etwas mehr investieren. Die Kosten für eine solide Versicherung liegen zwischen 120 und 250 Euro – je nachdem, wie viel Schutz du benötigst. Denn je mehr Schutz du bekommst, desto höher sind die Kosten. Aber denk dran: Eine gute Versicherung ist es auf jeden Fall wert, ein paar Euro mehr zu bezahlen. So bist du im Falle eines Schadens auf der sicheren Seite und das Risiko, dass du bares Geld verlierst, ist verringert.
Kostengünstiges Heizen mit erneuerbarer Energie – Tipps und Beratung
Heizen mit Öl und Gas kann in vielen Fällen ein teures Unterfangen sein. Mit der Kostensteigerung, die in den letzten Jahren beobachtet werden konnte, ist es für viele Menschen schwierig, die anfallenden Kosten zu bewältigen. Insbesondere im Winter kann die Heizung zu einem beträchtlichen Kostenfaktor werden. Deshalb solltest du dir überlegen, ob es Alternativen gibt, die preiswerter sind. Ein Wechsel zu einer erneuerbaren Energiequelle, wie beispielsweise einer Wärmepumpe, kann sich auf lange Sicht lohnen. Auch eine Pelletsheizung kann ein wirtschaftlicher Weg sein. Wenn du unsicher bist, wie du am besten vorgehen kannst, kannst du dir professionelle Unterstützung holen. Es gibt Experten, die dich bei der Auswahl der besten Heizlösung beraten können.
Grunderwerbsteuer: Alles, was du wissen musst!
Die Grunderwerbsteuer ist eine Verkehrssteuer, die beim Kauf und Tausch von Immobilien anfällt. Sie ist eine der wichtigsten Verkehrssteuern neben der Umsatzsteuer. Als Bemessungsgrundlage dienen in Deutschland unbewegliche Güter, also Grundstücke und Gebäude, die beim Erwerb von einer Partei an die andere übertragen werden. Die Höhe der Steuer richtet sich dabei nach dem Kaufpreis und dem jeweiligen Bundesland. In der Regel ist der Erwerber der Immobilie dazu verpflichtet, die Grunderwerbsteuer zu entrichten. Du musst also das beim Kauf oder Tausch einer Immobilie beachten und einkalkulieren.
Günstiger Schutz: Versicherungsprämien für Einfamilienhäuser und Wohnungen
Die Stiftung Warentest hat herausgefunden, dass auch in Regionen mit einem hohen Risiko von Einbrüchen und Unwetter die Versicherungsprämie für ein Einfamilienhaus nicht mehr als 50 Euro pro Monat betragen muss. Damit bist du gut geschützt und musst nicht tief in die Tasche greifen. Aber auch bei einer kleineren Wohnung solltest du eine Versicherung in Anspruch nehmen. Hier kosten die jährlichen Prämien zwischen 50 und 150 Euro. Überlege dir gut, welche Versicherung am besten zu deinen Bedürfnissen passt und lasse dich von Experten beraten.
Laufende Kosten für Dein Haus senken
Du musst jeden Monat mit laufenden Kosten für Dein Haus rechnen. Neben der Miete gehören hierzu unter anderem Gebühren für die Müllabfuhr, Beträge für die Straßen- und Gehwegreinigung, Strom, Wasser und Abwasser, Heizung und Heizungswartung, Grundsteuer und Versicherungen. Diese Kosten werden oft auch als Betriebskosten bezeichnet. Es lohnt sich, zu prüfen, ob Du die Kosten durch geschicktes Verhalten senken kannst, etwa durch eine Reduzierung des Wasserverbrauchs oder den Einsatz energiesparender Techniken.
Mietnebenkosten: 230% Anstieg gegenüber 2019 – 70% der gesamten Kosten
Es wird immer teurer! Die Nebenkosten steigen im Vergleich zu 2019 um satte 230 Prozent. Besonders stark sind die Mietnebenkosten angestiegen: 6,40 Euro pro Quadratmeter sind hier an der Tagesordnung. Damit machen sie nun über 70 Prozent der gesamten Nebenkosten aus. Auch die anderen Kosten wie Heizkosten, Strom und Wasser haben sich erhöht: Im Vergleich zu 2019 sind sie um satte 120 Prozent gestiegen. 4,70 Euro/m2 musst Du nun für Wasser, Heizung & Co ausgeben. Ein Grund für die teurere Miete ist unter anderem der anhaltende Wohnungsmangel in vielen Städten. Zudem ist die Nachfrage nach Wohnraum größer als das Angebot – und die Preise steigen dadurch stetig an. Eine weitere Ursache ist die angespannte Finanzlage vieler Menschen. Viele sind gezwungen, mehr für die Miete auszugeben und können deshalb nicht in eine eigene Immobilie investieren.
Kosten für 80 qm Wohnung 2019/2020 – Bis zu 3450,00 EUR/Jahr
Du möchtest dir eine neue Wohnung anschaffen und fragst dich, wie hoch deine monatlichen Kosten sein werden? Wenn du eine 80 qm große Wohnung hast, kannst du mit einem Betrag von knapp 3450,00 EUR für das Abrechnungsjahr 2019/2020 rechnen. Das sind rund 450,00 EUR mehr als im Jahr davor, was einer Kostensteigerung von 15 Prozent entspricht. Diese Kosten beinhalten alle Betriebskostenarten, wie zum Beispiel die Versicherungsbeiträge, den Unterhalt der Gebäude und die Kosten für die Gemeinschaftsflächen. Um deine monatlichen Kosten zu berechnen, teile einfach den Betrag durch 12 Monate. Dann hast du eine ungefähre Vorstellung davon, was dich monatlich erwartet. Es lohnt sich aber, die Preise genau zu vergleichen und verschiedene Angebote abzugleichen, um die beste Option für dich zu finden.
Mieter: Gartenarbeit, Fegen und Schneeräumen – Was sagt der Mietvertrag?
Du musst als Mieter der Wohnung für die Gartenarbeit, das Fegen und Schneeräumen aufkommen. Im Mietvertrag sind meistens die Regeln zur Gartenpflege und zur Reinigung des Gehweges festgelegt. Dabei wird oft unterschieden, ob du in einer freistehenden Wohnung lebst oder in einer Wohnanlage. In einem Mehrfamilienhaus sind die meisten Kosten für Gartenarbeit, Fegen und Schneeräumen in den Nebenkosten enthalten. Auch wenn du in einer freistehenden Wohnung lebst, kannst du die Kosten für die Gartenarbeit und die Gehwegreinigung in deine Nebenkostenabrechnung mit einbeziehen. Es lohnt sich hier also, genau zu prüfen, was der Mietvertrag sagt.
Kaufe dein Haus: Finanziere es mit 20-30% Eigenkapital
Du willst ein Haus kaufen? Wir empfehlen dir, etwa 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten aus eigenen Mitteln aufzubringen. Am besten ist es sogar, noch mehr Eigenkapital einzusetzen. Denn je höher dein Eigenkapitalanteil ist, desto weniger Kredit musst du für deine Finanzierung aufnehmen. Damit hast du mehr finanzielle Flexibilität und kannst auch in Zukunft besser planen.
Fazit
Es kommt darauf an, welche Art von Haus du hast. Wenn du ein Eigenheim besitzt, solltest du eine Gebäudeversicherung abschließen, die bei Schäden wie Feuer, Sturm und Hagel hilft. Außerdem solltest du eine Haftpflichtversicherung abschließen, die dich vor Schadensersatzansprüchen schützt, die aufgrund von Schäden entstehen, die du an jemand anderen verursacht hast. Wenn du eine Wohnung mietest, reicht in der Regel eine private Haftpflichtversicherung aus.
Zusammenfassend können wir sagen, dass ein Hausbesitzer eine ganze Reihe von Versicherungen benötigt, um sich und sein Eigentum zu schützen. Es ist wichtig, dass du dich gründlich über die verschiedenen Versicherungen informierst, die du brauchst, um sicherzustellen, dass du vollständig abgesichert bist.
